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介绍什么是大额实时支付系统

2021-12-21 18:47:28 | 来源:支付小技巧

下面支付谷为大家介绍一下介绍什么是大额实时支付系统

大额实时支付系统(简称大额支付系统)采用实时方式对支付业务进行逐一处理,并对资金进行全额清算。建设大型实时支付系统的目的是为银行、企业和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付结算服务,防范支付风险。它在央行更加灵活有效地实施货币政策和及时结算货币市场交易中发挥着重要作用。该系统处理同城异地各类大额授信和紧急小额授信支付服务,商业银行同业和同业,人民银行系统各类授信支付服务,债券交易即时转账服务。

大额支付系统简介

为适应社会、经济和金融发展的需要,充分发挥中央银行职能作用,提高中央银行金融服务水平,2000年10月,中国人民银行决定“调整定位,借鉴吸收,提高需求,聚焦我,加快我国现代支付体系建设”。经过几年的努力,中国覆盖全国、连接港澳的现代支付体系已经建成,为所有银行业金融机构和金融市场提供了安全高效的支付清算平台。作为中国支付系统的核心和枢纽,中国现代支付系统主要由三大业务系统组成:大额实时支付系统、小额批量支付系统和全国支票图像交换系统。可以形象地说是“跨行支付,服务千家万户”。

大额支付系统定义

实时大额支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设的,用于办理人民银行系统大额信贷和紧急小额信贷支付服务、信用支付服务和即时转账服务的应用系统。

实时支付系统是我国现代支付系统的重要应用系统和组成部分,在我国支付系统中占有重要地位。

2005年6月,大型实时支付系统在全国成功推广。实时支付系统连接在境内办理人民币结算业务的中外银行业金融机构、港澳人民币清算行等。拥有1600多家直接参与机构和7万多家间接参与机构,日均处理交易80多万笔,资金超2.5万亿元。每一项业务都实时到达,功能和效率达到国际先进水平。

大额支付系统结构

实时支付系统是现代支付系统的重要应用系统和组成部分。系统结构包括两极加工中心,即国家加工中心和包括省会(直辖市和省会城市)、深圳在内的32个城市加工中心。

作为支付系统直接参与者的商业银行省级分行通过前端计算机系统与支付系统城市处理中心连接,作为支付系统间接参与者的商业银行营业网点通过前端计算机系统与大型实时支付系统连接,处理支付业务。

中国人民银行(ABS)、仓库(TBS)和直接参与者的中心支行与城市处理中心直接相连。通过市处理中心办理其支付结算业务;中国人民银行县(市)支行的间接参与者通过中心支行(库)通过各自系统接入大额实时支付系统办理支付业务。

中央结算公司等特权参与方与大型实时支付系统国家处理中心连接,办理支付交易实时转账业务。

大额支付系统功能

中国人民银行大额实时支付系统的建设既立足于中国实际,又借鉴了发达国家支付系统建设的经验。其功能特点如下:

(1)高效的资金结算功能。

大额支付系统采用与直接参与者直接连接的方式,实现了从支付银行到收款银行的信用支付业务全流程自动化处理,进行一对一交付和实时结算,一笔支付业务不到一分钟即可到达;与中央债券综合业务系统、中国银联信息处理系统、银行间外汇交易系统等连接。,实现了债券交易“DVP”结算的资金结算、银联卡跨行业务和银行间外汇交易业务等。

(2)全面的流动性管理功能。

大额支付系统为直接参与者提供在线持仓查询、日透支额度、自动质押融资机制、设置清算窗口等系统功能。商业银行可以随时查询和预测自身头寸的变化,并根据需要及时筹集资金,完成支付业务的最终清算。

(3)完善的风险防范功能。

根据《国际清算银行重要支付系统核心原则》,针对大额支付系统运行中可能出现的流动性风险、信用风险、法律风险和操作风险,制定了一系列防范和处置措施。系统实现资金全实时清算,对不足支付的交易进行排队,采用债券质押和融资相结合的自动质押融资机制;构建了大型支付系统应急灾难备份系统,建立了运维机制。禁止隔夜透支,对于日终仍未兑付的交易,人民银行可提供高额罚息贷款,有效防范兑付风险。

(4)适度集中清算账户管理功能。

大额支付系统对商业银行清算账户采用“物理集中配售、逻辑分散管理”的方式,即商业银行在中国人民银行当地分支机构开立的清算账户物理集中存放在NPC,银行间资金结算白天处理;逻辑上是由中国人民银行当地分行管理。一天下来,ABS下载清算账户数据进行账户平衡。清算账户适度集中管理,既有利于提高支付清算效率,也有利于防范支付风险。

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本文转自:www.zfgu.cn/zhifu_116.html

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